Avant de signer un devis d’artisan ou une offre préalable de prêt (FIPEN), arbitrez entre les trois enveloppes réglementaires et vérifiez immédiatement votre taux d’endettement à la norme HCSF.
Adossé aux devis d’entreprises : TAEG réduit de 0,40 à 0,90 pt et résolution automatique sans frais si le chantier n’est pas exécuté (art. L312-44).
Capital viré en une seule fois sans justificatif de facture : réservé à l’achat libre de matériaux en grande surface de bricolage (auto-rénovation).
Avance sans intérêt garantie par l’État et sans condition de ressources pour les lots RGE, cumulable avec MaPrimeRénov’ et les primes CEE.
Vos charges d’emprunt cumulées ne doivent pas excéder 35 % de vos revenus nets avant impôt. Une fois l’offre signée, vous bénéficiez de 14 jours calendaires de rétractation sans pénalité (aucun versement ne pouvant intervenir durant les 7 premiers jours).
Conforme au critère bancaire HCSF (≤ 35 %). Capacité résiduelle confortable.
Mention légale : Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Simulation indicative non contractuelle.
Protection juridique en cas de défaillance de l’artisan, achat de matériaux en magasin de bricolage et plafond légal de 75 000 €.
Emprunter jusqu’à 50 000 € à 0 % d’intérêt sur 15 ou 20 ans sans condition de ressources : barème par nombre d’actions et artisans RGE.
Pourquoi un taux d’appel ne suffit pas, comment lire la fiche FIPEN et dans quels cas l’assurance décès-invalidité est réellement pertinente.
Taux immobilier à 3,3–3,7 % sur 20 ans contre prêt travaux à 4,9 % sur 7 ans : pourquoi le taux le plus bas ne donne pas toujours le coût total le plus faible.
Calendrier réel entre signature du devis, délai légal de 14 jours, versement de l’acompte et paiement direct de l’entreprise par la banque.
Rafraîchissement (350–650 €/m²), rénovation intermédiaire (800–1 350 €/m²) ou réhabilitation lourde (1 500–2 400 €/m²) : les repères de chiffrage.
| Dispositif d’emprunt | Plafond & Durée | TAEG indicatif | Justificatifs requis | Garantie juridique sur le chantier |
|---|---|---|---|---|
| Éco-PTZ (Éco-prêt à taux zéro) | 7 000 € à 50 000 € (15 à 20 ans) | 0,00 % (hors ass.) | Devis & factures d’artisans certifiés RGE | Contrôle SGFGAS · Cumulable MaPrimeRénov’ |
| Prêt Travaux Affecté | Jusqu’à 75 000 € (2 à 15 ans) | 3,90 % à 5,20 % | Devis signés puis factures d’entreprises | Totale (L312-44) : prêt suspendu/annulé si travaux non livrés |
| Prêt Personnel Non Affecté | Jusqu’à 75 000 € (1 à 7 ans) | 4,50 % à 6,80 % | Aucun justificatif d’utilisation des fonds | Aucune : échéances dues même en cas de défaillance d’artisan |
| Enveloppe Prêt Immobilier | > 75 000 € ou achat + travaux (15 à 25 ans) | 3,35 % à 3,85 % | Devis détaillés + appels de fonds sur factures | Hypothèque ou caution · Lisse le taux d’effort HCSF 35 % |
Pourquoi la mention du recours au crédit sur le devis conditionne votre protection légale.
Barème par bouquet d’actions RGE et articulation directe avec MaPrimeRénov’.
Grille de prix 2026 pose incluse et calendrier de déblocage des acomptes.
Comment se comptent les 14 jours calendaires de rétractation (Code de la consommation L312-19) ? Peut-on débloquer les fonds dès le 8e jour et qu’advient-il du devis artisan ?